Mobile Money : quand l'innovation stimule la croissance économique et fournit aux entreprises les outils pour leur croissance

Le mobile money est utilisé depuis longtemps comme un outil essentiel pour l’envoi et le retrait d’argent, ainsi que pour le paiement des factures dans de nombreux marchés émergents en Afrique. Ces fonctionnalités de l’argent mobile ont nettement permis à des millions de personnes d’accéder à des services financiers, y compris ceux qui étaient auparavant exclus des services financiers classiques.

Une récente étude  de la GSMA confirme ce rôle prépondérant de l’argent mobile sur le continent. Car, la plupart des transactions d’argent mobile effectuées en 2021 proviennent d’Afrique subsaharienne. D’autre part, sur les 1 000 milliards de dollars de transactions traitées dans le monde en 2021, 697,7 milliards étaient effectués en Afrique subsaharienne. Ces chiffres illustrent clairement la place qu’occupe l’argent mobile dans la vie des populations sur le continent.

Avec cet ancrage du mobile money dans le quotidien des Africains et l’introduction constante de nouveaux cas d’utilisation des services d’argent mobile, de nombreux marchés sont arrivés à maturité. Par conséquent, des services innovants et variés sont nécessaires pour faire face à la concurrence sur les marchés où les services déjà établis sont facilement disponibles auprès de tous les fournisseurs.

Avec une concurrence de plus en plus féroce et les coûts de transaction qui ont baissé dû à l’arrivée de nouveaux acteurs, les fournisseurs de services d’argent mobile n’ont d’autres choix que d’innover afin d’apporter plus de valeur aux clients, pour les fidéliser et développer de nouvelles niches de marché.

1 – Services offrant aux utilisateurs la capacité de faire fructifier leur argent

  • Plans d’épargne et taux d’intérêt sur épargne

L’épargne est un instrument financier essentiel pour améliorer les moyens de subsistance des populations africaines. Et selon les experts, les utilisateurs seraient donc à l’affût des services d’argent mobile qui pourraient leur proposer des plans d’épargne leur permettant de gagner des taux d’intérêts avantageux.

M-Pesa a ainsi lancé KCB M-Pesa pour permettre à ses clients d’épargner et de gagner des intérêts allant jusqu’à 6,3 % par an sur leur solde d’épargne.

Sparkle, une fintech nigériane et fournisseur d’argent mobile, a également lancé un service d’épargne qui permet aux utilisateurs d’épargner leur argent et de gagner des taux d’intérêt intéressants.

  • Plan d’investissement

L’argent mobile peut être utilisé comme un mécanisme permettant aux organisations, aux banques et aux États d’obtenir directement des fonds et des investissements de la part des citoyens, et pour offrir en retour à ces derniers de bons taux d’intérêts sur leur investissement.

Le mobile money étant à la portée de la quasi-totalité des Africains et chacun ayant la possibilité d’investir et de percevoir des intérêts, les organisations et aux États pourraient en profiter pour recueillir des investissements locaux.

Ecobank Ghana a de ce fait lancé TBILL4ALL. C’est un service d’investissement basé sur l’argent mobile qui permet aux Ghanéens d’acheter des bons du Trésor du gouvernement ghanéen et de les gérer depuis leur téléphone portable. Proposé actuellement via la plateforme MTN Mobile Money, les utilisateurs peuvent composer *770# pour s’inscrire et commencer à investir.

2 – Services permettant aux utilisateurs de bénéficier des services gratuits et accès au financement

  • Plans d’assurance gratuits pour usage de services

En Afrique, la plupart des personnes à faible revenu n’ont pas la capacité financière de souscrire à des produits d’assurance pour gérer les urgences et les problèmes qui surviennent dans leur vie. Malgré les efforts considérables déployés par certains gouvernements et le secteur privé pour rendre les produits d’assurance accessibles à tous en réduisant le coût d’accès, il semble que beaucoup ne souhaitent toujours pas payer pour ces produits alors qu’ils en ont besoin.

Ayant compris cette réticence à se payer des produits d’assurance, MTN Côte d’Ivoire, en partenariat avec aYo, a lancé les produits d’assurance aYo afin de fournir une couverture d’assurance aux utilisateurs chaque fois qu’ils achètent du crédit d’appel et des forfaits Internet, ou qu’ils paient leurs factures ou envoient de l’argent via leurs comptes MTN Money.

  • Accès au crédit

L’utilisation des services d’argent mobile génère des données qui peuvent être utilisées pour évaluer de façon automatique la solvabilité des utilisateurs.  Ceci ouvre des possibilités pour les fournisseurs de services d’argent mobile de donner du crédit aux personnes à faible revenu afin d’attirer davantage ce segment et de le fidéliser.

Depuis l’application mobile money ou en composant le #144#, Orange Bank permet aux utilisateurs d’Orange Money de faire des demandes de prêts avant jusqu’à 300 000 F CFA et de les obtenir instantanément, permettant donc à ces derniers de gérer leurs dépenses ou imprévus au mieux.

3 – Améliorer l’interopérabilité entre les fournisseurs de services de mobile money

  • Créer un réseau d’interopérabilité intégrant tous les fournisseurs de mobile money

L’interopérabilité de l’argent mobile vise à accroître la pénétration des services et l’inclusion financière. Elle permet aussi à davantage de fonds d’entrer et de sortir du système mobile money et réduit la dépendance sur le cash.  L’interopérabilité facilite le paiement des biens et des services et augmente le volume des transactions. Ce qui favorise le paiement marchant puisque l’argent peut facilement passer d’un portefeuille à l’autre, quel que soit le fournisseur.

Dans l’optique d’approfondir la digitalisation des paiements et de les rendre plus pratiques, la Banque centrale du Kenya (CBK) a lancé l’interopérabilité de l’argent mobile sur différents réseaux de télécommunications. Selon la CBK, l’interopérabilité d’Airtel Kenya, Safaricom et Telkom Kenya permettra aux clients de ces fournisseurs d’argent mobile d’effectuer des paiements auprès de n’importe quel commerçant, quel que soit le réseau auquel ils sont abonnés.

Le mobile money doit désormais faire partie intégrante de la gestion d’entreprise

L’argent mobile a un grand potentiel en tant qu’outil essentiel pour la gestion et la croissance des petites entreprises. Les fonctions de paiement de l’argent mobile peuvent avoir un impact majeur sur le mode de fonctionnement des petites entreprises. Car elles peuvent leur permettre d’accepter des paiements locaux et internationaux, réconcilier les comptes et faire des paiements de masse.

  • Le mobile money comme outil de gestion des ventes, de revenus et des dépenses

Pay by Phone est la solution proposée par Vodafone Tanzanie aux marchands de tous les secteurs (bars, hôtels, restaurants et cafés, supermarchés, stations-service, cinémas, pharmacies, quincailleries) pour encaisser les paiements de leurs clients. La particularité de ce service est qu’il permet aux commerçants d’accepter les paiements des clients sur tous les réseaux et chez toutes les banques, facilitant ainsi la gestion des flux financiers pour ces derniers.

  • L’argent mobile comme outil de comptabilité et de ventes

Zoona, en plus de permettre aux entreprises de collecter les paiements auprès des entreprises et des clients, aide également les entreprises à effectuer des rapprochements de comptes avec des capacités de suivi. De plus, Sparkle permet aussi aux entreprises de tenir leur comptabilité ainsi qu’à faire l’inventaire des produits écoulés pour une meilleure gestion des stocks.

  • L’argent mobile comme outil de paie pour les employés et les fournisseurs

Avec son système de paiement de masse par argent mobile, ClickPesa facilite les paiements aux entreprises, ayant un grand nombre d’employés et fournisseurs à payer, une opération qui peut prendre du temps aux entreprises effectuant des paiements de masse, leur permettant ainsi de se concentrer sur leur cœur de métier.

Conclusion

L’utilisation du mobile money a évolué au cours des décennies, et l’avenir consistera à en faire un outil plus élaboré qui offrira plus d’avantages aux utilisateurs que le simple envoi et le retrait d’argent ou le paiement de factures. Les nouvelles innovations dans le domaine de l’argent mobile devraient apporter davantage de capacités financières aux utilisateurs à travers un large éventail de services financiers afin qu’ils puissent mieux gérer leurs finances et les imprévus de leur vie.

Les fournisseurs d’argent mobile et les fintechs sont mieux placés pour tirer parti des infrastructures d’argent mobile et créer des services et outils permettant d’augmenter les cas d’utilisation de l’argent mobile et de favoriser une société sans cash, au bénéfice des utilisateurs et des entreprises.

DÉCOUVREZ NOS AUTRES ARTICLES
Blog

Numérisation du Jeu de LOTO via l'USSD — Un Élan vers la Transformation  Digitale des Services en Côte d'Ivoire

Blog

Myriad Connect a reçu la Certification Happylndex@AtWork 2022 de ChooseMyCompany

Blog

Canal USSD : inclusion digitale et financière, des opérateurs nationaux plébiscitent cet outil

Blog

Inclusion financière  : une technologie présentée pour améliorer les performances des entreprises

Blog

Les avantages du canal USSD présentés aux entreprises en Côte d'Ivoire

Blog

Digitalisation des services via l'USSD:des entreprises en témoignent

Blog

Côte d'Ivoire : les entreprises invitées à saisir les opportunités d'innovation

Blog

2ème édition du Myriad Connect & Meet : les impacts positifs du Canal USSD au cœur des échanges

Blog

Digitalisation des services : Myriad se proprose d'accompagner les entreprises en Côte d'Ivoire

Blog

Myriad Connect lance un service pour lutter contre la fraude par SIM Swap

Blog

Le service de Myriad Connect pour lutter contre la fraude par SIM Swap mentionné dans TelecomPaper

Blog

IT-Online annonce le lancement par Myriad Connect d'un service destiné à lutter contre la fraude par SIM Swap

Blog

Myriad Connect  dans Fraud & Identity Today

Blog

IT News Africa interroge Fabien Delanaud de Myriad Connect  sur l'extension de l'Internet en Afrique

Blog

Fabien Delanaud, DG de Myriad Connect, s'exprime sur l'inclusion numérique

Blog

IT Online interroge Fabien Delanaud, le DG de Myriad Connect,  sur l'USSD et l'Internet étendu.

Blog

Tech Smart couvre le lancement du service de lutte contre la fraude par SIM Swap développé par Myriad Connect.

Blog

Myriad Connect en vedette sur PYMNTS.com

Blog

North African Wireless Communications présente Myriad Connect

Blog

Le DG de Myriad Connect, Fabien Delanaud parle à BizTech Africa

Blog

Myriad Connect sur la réduction de la fracture numérique en Afrique

Blog

Tech Smart présente Fabien Delanaud, de Myriad Connect.

Blog

Myriad Connect parle d'inclusion numérique avec IT News Africa

Blog

Myriad Connect figure dans l'article de This Day intitulé 'L'IJSSD est-il l'avenir des services bancaires ?

Blog

Myriad Connect en Afrique - Interview d'African Wireless Communications Yearbook

Blog

Rejoignez Myriad Connect  au FinTech Summit Nairobi 2018

Blog

Myriad Connect au CIO FinTech Summit : Rapport sur la fraude au Kenya

Blog

CIO East Africa couvre le lancement des services d'authentification hors bande et de détection de SIM Swap au Kenya.

Blog

Telecompaper présente le lancement d'un service de détection de SIM Swap au Kenya

Blog

CNBC Business News Africa s'entretient avec Fabien Delanaud, DG de Myriad Connect

Blog

Kenya Citizen TV couvre le lancement du service de détection de SIM Swap de Myriad Connect.

Blog

Business Daily Africa couvre le lancement du service d'authentification hors bande et de détection de SIM Swap au Kenya.

Blog

70 % des Kényans ont été victimes de fraude financière, la fraude par SIM Swap étant la fraude la plus importante.

Blog

TechWeez couvre le lancement de l'outil basé sur l'USSD pour lutter contre la fraude financière au Kenya.

Blog

Le lancement du service de détection SIM Swap et identification Out of Band au Kenya couvert par Kenyans.co.ke

Blog

Myriad Connect s'attaque au SIM Swap et aux transactions financieres numériques frauduleuses au Kenya

Blog

TondooBioshoro publie un article sur la vulnérabilité des Kenyen à la fraude aux transactions financières numériques.

Blog

Le Standard présente le lancement des services d'authentification hors bande et de détection de SIM Swap au Kenya.

Blog

Le journal The East African interroge Fabien Delanaud sur la fraude financière au Kenya

Blog

Standard Kenya : La fraude par SIM Swap est désormais une menace mondiale

Blog

CNBC Africa : La fraude par SIM Swap, une menace mondiale

Blog

Kahawa Tungu : la fraude par SIM Swap, une menace mondiale pour les particuliers et les institutions.

Blog

Kass FM : la fraude par SIM Swap est désormais une menace mondiale.

Blog

TechTrends Kenya : Myriad Connect s'attaque au problème de la fraude par échange de cartes SIM

Blog

CIO Afrique de l'Est : Myriad Connect lutte désormais contre la fraude sur les transactions numériques au Kenya.

Blog

PYMNTS.com : AT&T, T-Mobile poursuivis en justice pour des vols de cryptomonnaies mobiles.

Blog

Open Banking en Afrique de l'Est - CIO East Africa présente Myriad Connect

Blog

TechTrendsKE met en vedette Myriod Connect qui porle de l'opportunité de l'Open Bonking en Afrique de l'Est.

Blog

Open Banking en Afrique de l'Est : Aptontech présente Myriad Connect

Blog

CIO East Africa sur l'Open Banking - Myriad Connect en vedette

Blog

L'Open Banking peut rationaliser les services financiers - The Star presente Myriad Connect

Blog

L'open banking va transformer les services financiers numériques d’Afrique de I’Est - The Standard présente Myriad Connect

Blog

Les coopératives d'épargne et de crédit (SACCO) kényanes invitées à porter leur attention sur la fraude lors de leur parcours de transformation numérique.

Blog

HF Whizz WhatsApp Banking sécurisé par Ie service d'authentification de Myriad Connect - Capitol FM couvre Ie lancement

Blog

Housing Finance introduit la première banque par WhatsApp en Afrique - couvert par Soko Directory

Blog

BizTech Africa: HF Group lance la première solution bancaire WhatsApp au Kenya

Blog

PD Online couvre le lancement par HF de la première banque WhatsApp au Kenya, sécurisée par Myriad Connect.

Blog

Une banque kenyane déploie WhatsApp pour stimuler l'engagement sécurisé par Myriad Connect - Présenté sur Mobile World Live

Blog

HF Group vous permet désormais d’accéder à des services bancaires via WhatsApp –Weetracker présente ce lancement

Blog

Agence de presse du Kenya : HF lance la première solution bancaire Whatsapp au Kenya

Blog

Business Today présente le lancement de la solution banqaire WhatsApp du Groupe HF

Blog

Lutte contre la fraude par messagerie des consommateurs

Blog

Securiser la messagerie professionnelle SMS A2P - Livre blanc du MEF

Insights

Piliers de l’inclusion numérique

Insights

Le mobile pourrait-il devenir la véritable source de confiance ?

Insights

Utiliser la technologie mobile pour réduire les frictions lors des paiements

Insights

Afrique : Identité numérique et Authentification

Insights

Autorisation de prélèvements automatiques au profit des entreprises et des consommateurs

Insights

Accélérer l’inclusion et protéger les consommateurs : comment le mobile peut offrir tous les avantages dumarché électronique

Insights

La "porte de sécurité" mobile qui rend plus sûrs les paiements par carte d'agent non présente

Insights

Mobile: The key to enabling and securing digital services

Insights

Sécuriser l'Open Banking pour l'Afrique

Insights

Main-œuvre mobile pour l'Afrique

Insights

Identité numérique & Authentication

Insights

Digital ID and authentication - why mobile is best

Insights

Authentification sur mobile pour l'Afrique - quelles sont les options et les risques

Insights

Fraude par SIM swap : Une menace pour l'identité numérique

Insights

Open Banking pour l'Afrique : Leçons à tirer du marché mondial

Insights

Chat Banking en Afrique - protéger le potentiel

Insights

Excluez-vous vos clients ? La sécurité ne doit pas se faire au détriment de l'expérience utilisateur

Insights

Le consentement au partage des données des consommateurs - la clé d’un écosystème financier numérique amélioré

Insights

Les défis que rencontrent les DSIs et RSSIs pour gérer la fraude

Insights

L'exploitation des données pour réduire la fraude aux services financiers numériques

Insights

Les services financiers répondent aux fraudes : Empêcher les criminels d'exploiter les contrôles de fraude en Côte d'Ivoire

Insights

Service USSD d'informations d'urgence sur la COVID-19

Blog

Cas d’utilisation innovants de l’Assurance par l’USSD

Blog

La Digitalisation de l’Assurance par USSD en Afrique

Blog

5 services USSD qui améliorent notre quotidien

Video

Atelier d'information et de formation avec notre partenaire MTN Cameroon

Blog

USE CASE

Presse

Retour en image sur la 4e édition du Myriad Connect & Meet !

Blog

Enquêtes, études, sondages, votes via USSD : cas d’utilisation impactant

Presse

Reportage du 19h45 de Life TV sur le Myriad Connect & Meet 4

Presse

Myriad Connect & Meet 4 sur Business 24

Presse

L’USDD, une technologie de communication pour une meilleure inclusion financière des populations

Presse

Une solution pour répondre aux disparités numériques

Presse

Côte d'Ivoire : Une nouvelle solution pour répondre aux disparités numériques

Presse

Myriad Connect & Meet 4 sur la NCI

Blog

Enquêtes et collectes de données : L’USSD, un puissant outil.

Livre blanc

API D'OPÉRATEURS DE RÉSEAU MOBILE : QUELLES OPPORTUNITÉS POUR LES ENTREPRISES?

Presse

L'interculturalité : un mindset chez Myriad Connect

Blog

5G : une migration vers l'USSI sans interruption de services avec Myriad Connect

Blog

Ouverture des réseaux 5G – la grande nécessité d’une migration vers l’USSI

Presse

Technologie USSD et Inclusion Financière : des services digitaux Ivoiriens présentés en RDC lors du Myriad Connect & Meet

Blog 5 étapes pour développer votre service ussd

5 étapes pour développer votre service USSD

Presse Myriad Connect - Services USSD - RDC

3ème édition du Myriad Connect & Meet : des échanges autour des défis liés à l’inclusion digitale et financière en RDC

Presse

RDC : Myriad connect, leader africain de la technologie, vulgarise l’utilisation du canal USSD auprès des entreprises publiques et privées

Presse

RDC : Myriad Connect met à la portée des entreprises la technologie USSD pour le développement des services mobiles innovants

Presse

RDC : après le secteur des télécoms, Myriad Connect met la technologie USSD à la portée de toutes les entreprises

Blog Solution Digitale Complète : USSD et Mobile Money

Inclusion digitale et financière en Afrique : les opérateurs télécoms sont les seuls en mesure d’offrir une solution digitale complète

Blog USSD-Myriad-Connect

Dissiper les préjugés à propos de l'USSD

Presse Digitalisation et inclusion financière

Digitalisation des services : Myriad se proprose d'accompagner les entreprises en Côte d'Ivoire

Presse Impacts positifs du canal USSD

2ème édition du Myriad Connect & Meet : les impacts positifs du Canal USSD au cœur des échanges

Presse

Côte d'Ivoire : les entreprises invitées à saisir les opportunités d’innovation

Presse

Digitalisation des services via l'USSD : des entreprises en témoignent

Presse Les avantages du canal USSD

Les avantages du canal USSD présentés aux entreprises en Côte d'Ivoire

Presse

Inclusion financière : une technologie présentée pour améliorer les performances des entreprises

Presse Canal USSD

Canal USSD : inclusion digitale et financière, des opérateurs nationaux plébiscitent cet outil

Presse Myriad a reçu la certification HappyIndexAtWork

Myriad Connect a reçu la Certification HappyIndex®AtWork 2022 de ChooseMyCompany

Blog Lancement de services mobiles

Quels sont les défis à relever pour lancer des services mobiles USSD ?

Blog Les agences de régulations des télécommunications

Développement des services mobiles : Où acquérir votre code USSD ?

Blog L'USSD des services mobiles qui renforcent l'efficacité des agriculteurs et transforment l'agriculture

L'USSD - des services mobiles qui renforcent l'efficacité des fermiers et transforment l'agriculture sur le continent

Blog USSD, une technologie qui a fait ses preuves durant la COVID-19 en Afrique

USSD : une technologie critique durant la COVID-19

Blog Le mobile banking

Le mobile banking pour tous : Les services mobiles USSD comme canal ultime de la transformation digitale

Livre blanc L'USSD est une technologie omniprésente capable d'accélérer la transformation digitale en Afrique

L’USSD, une technologie omniprésente capable d’accélérer la transformation digitale

Presse

USSD Banking au Cameroun – Ecobank accélère l’inclusion financière

Blog Parcours numériques de paiement et inclusion financière

Les enjeux des nouveaux parcours numériques de paiement – pourquoi développer une technologie simple et accessible ?

Presse Telecompaper features launch of SIM swap detection service in Kenya

Numérisation du Jeu de LOTO via l’USSD - Un Élan vers la Transformation Digitale des Services en Côte d’Ivoire

Blog Inclusion numérique

L'USSD, une technologie incontournable pour l’inclusion numérique

Blog

L'USSD doit être au cœur de la transformation digitale en Côte d’Ivoire