La Digitalisation de l’Assurance par USSD en Afrique

L’assurance est un secteur-clé de l’économie en Afrique.

Grâce à elle, les ménages et entreprises sont couverts financièrement en cas de dommages et pertes. Cependant, l’Afrique reste encore un des continents qui compte le moins d’assurés, avec des taux de pénétration inférieurs à la moyenne mondiale.

Cela peut s’expliquer par, entre autres, le manque de d’informations, d’éducation et même de confiance des populations face à la complexité des produits d’assurance, les coûts élevés…

La digitalisation de l’assurance en Afrique représente une révolution, mais surtout une solution pour ce secteur, face à ces défis. Sur le continent, cette digitalisation est passée et passe toujours, en très grande partie, par l’USSD qui joue un rôle essentiel dans l’accessibilité à ces services.

Grâce à l’USSD, n’importe quel service digital est disponible sans connexion internet et sur n’importe quel type de téléphone. Plusieurs compagnies d’assurance ont compris l’intérêt et le potentiel qu’offre la technologie en ce sens que tout détenteur d’un téléphone mobile est un potentiel client. Il s’agit de plusieurs centaines de millions de personnes en Afrique.

Grand tour d’horizon, dans cet article, sur la digitalisation des services d’assurance par USSD en Afrique, ainsi que l’énorme potentiel que représente le continent pour ce secteur qui connaît un bond exponentiel grâce à la digitalisation.

L’USSD dans la digitalisation de l’assurance en Afrique :

Selon une étude réalisée par la Banque mondiale, le marché de l’assurance en Afrique représente un potentiel de plus de 1,5 milliard de dollars. Cependant, la pénétration de l’assurance dans la région reste encore faible, avec un taux de pénétration de seulement 2,8 % en 2019.

Ce chiffre pourrait cependant rapidement augmenter grâce à la digitalisation de l’assurance en Afrique.

Avec une population jeune et des opportunités de croissance énormes, la transformation digitale se fait avec une rapidité fulgurante. Le taux de pénétration des téléphones mobiles est en perpétuelle évolution.

Les compagnies d’assurance font cependant face à un taux de souscription encore faible, en partie dû à un accès limité aux services par une grande partie des populations.

Un accès limité par le manque de moyens, d’informations sur les avantages, et des lourdeurs administratives.

Grâce à la digitalisation, les compagnies d’assurance ont su rendre leurs services accessibles et plus simples.

Qui dit digitalisation, dit USSD, et les compagnies d’assurance ont très vite saisi les avantages de rendre également accessibles leurs services par ce canal : ainsi, même les clients résidant dans les zones reculées peuvent souscrire à une assurance, et ce, à moindre coût.

L’assurance digitale par USSD pour qui ?

Le public cible de l’assurance par USSD en Afrique est aussi diversifié que large. Vu la simplicité d’utilisation de technologie ainsi que son accessibilité, tout le monde peut avoir accès à un service d’assurance juste en composant un code USSD sur son téléphone portable.

De plus, les populations exclues des canaux traditionnels de distribution d’assurance, telles que les populations rurales et les travailleurs du secteur informel peuvent accéder sans contraintes à ces services.

Grâce à la communication directe entre le client et l’assurance, la souscription, la gestion et le renouvellement de la couverture sont facilités.

Ce sont des millions de personnes qui ne sont pas encore couvertes par des services d’assurance traditionnels qui peuvent ainsi souscrire à une assurance. Ce qui représente une croissance exponentielle des revenus pour les compagnies d’assurance.

Avantages de l’utilisation de l’assurance par l’USSD en Afrique :

En plus de modifier la perception de l’assurance en Afrique en la rendant simple et accessible, l’un des plus grands avantages, réside dans l’accès à tout type de services d’assurances sans besoin de smartphone, internet et déplacement. 

L’interaction avec le client est directe : il peut souscrire, consulter son compte, payer, et tout cela, grâce à un menu simple et accessible par code USSD.  

Grâce à l’utilisation de l’USSD dans l’assurance, l’inclusion financière est boostée. Les populations jadis « exclues » par plusieurs barrières, notamment la fracture numérique, sont aujourd’hui prises en compte.  

Une révolution qui contribue à réduire la pauvreté en Afrique et qui stimule la croissance économique de tout un continent.  

Dans notre prochain article, retrouvez des cas d’utilisations qui ont fait leurs preuves en termes de digitalisation des assurances via USSD !