Technologie USSD et Microfinance en Afrique : un partenariat Gagnant-Gagnant

La microfinance est incontournable dans le paysage économique Africain, particulièrement pour les entrepreneurs. Le microcrédit finance plusieurs milliers de projets sur le continent, majoritairement portés par des PME.  

Cependant, les populations les plus vulnérables, en particulier celles vivant dans les zones rurales ou éloignées sont souvent exclues et ne peuvent accéder à ces services financiers, pourtant indispensables à la longévité et la survie de leur activité commerciale.  

 L’USSD est la réponse à cette problématique grâce à ses nombreux avantages.  

La Microfinance et son impact sur le continent africain 

Étant un système de services financiers qui fournit des prêts, épargnes, entre autres, à des personnes ou à des petites entreprises qui n’ont pas accès aux services bancaires traditionnels, la microfinance permet à tous ceux qui le désirent et qui n’ont pas accès au système bancaire classique de bénéficier de services financiers.  

Ces services leur permettent de lancer et développer un projet, d’investir dans les secteurs qui les intéressent, d’épargner, ou tout simplement de subvenir à leurs besoins quotidiens ou ponctuels.  

L’Afrique est un continent avec un taux de pauvreté élevé et donc un accès limité aux services financiers classiques. La microfinance joue un rôle capital auprès des populations, car elle permet essentiellement de lutter contre la pauvreté et d’améliorer les conditions de vie des populations africaines les plus vulnérables. 

En offrant des prêts sans garanties à des personnes qui n’ont pas forcément d’actifs, la microfinance booste le secteur de l’emploi et l’inclusion financière.  

De plus, les femmes gagnent énormément en autonomie financière, ce qui est un point extrêmement important, car pendant longtemps, elles ont été exclues du schéma classique et formel.   

D’un point de vue économique et social, la microfinance joue un rôle crucial en Afrique, et sa digitalisation a révolutionné le quotidien de tout un continent, depuis des décennies.  

Digitaliser la Microfinance par l’USSD en Afrique 

En utilisant l’USSD, les entreprises de microcrédit ont la possibilité d’offrir des services financiers mobiles à des centaines de millions de personnes qui peuvent accéder à tout type de service financier grâce à un code, partout, de n’importe quel type de téléphone, à tout moment, sans besoin de connexion internet.  

De plus, l’expérience par USSD aide à améliorer l’efficacité du processus de microcrédit. Les demandes sont soumises directement par téléphone, et les réponses sont reçues en temps réel.  

Les demandeurs n’ont plus à se déplacer physiquement pour déposer une demande de microcrédit ou pour obtenir des informations sur leur demande. 

Cela constitue un gain de temps, d’énergie et d’argent inestimables autant pour les entreprises de microfinance que pour les entrepreneurs. 

Plusieurs entreprises ont très vite compris les enjeux sur le continent et profité du potentiel que représentait le microcrédit. 

• En Tanzanie, Tala fournit des microcrédits via l’USSD à plus de 1,5 million de clients.  

• Au Kenya, lM-Kopa Solar fournit des microcrédits pour des systèmes solaires à des clients via l’USSD. 

• En Afrique francophone, plusieurs entreprises proposent des services financiers de type microfinance aux entrepreneurs et utilisateurs, notamment les compagnies de téléphonie mobile. Ainsi, Orange, Airtel, entre autres, ont lancé des services dédiés à des micro-prêts quasi-instantanés, avec des facilités de paiement qui rendent ces services attractifs. Le client compose un code USSD et suit les instructions.  

Ainsi, la digitalisation du microcrédit par USSD a le mérite de booster l’inclusion financière en Afrique en permettant aux populations rurales et aux personnes à faible revenu d’accéder à des services financiers de base, tels que des comptes d’épargne et des prêts auxquels ils n’avaient jamais eu accès jusqu’alors.  

Le secteur informel est encore fortement ancré sur le continent, et il représente un potentiel énorme qu’il est essentiel d’exploiter dans le but de créer un système gagnant-gagnant pour toutes les parties prenantes. 

Les opportunités qu’offre la microfinance par USSD sont très grandes pour les institutions financières, les compagnies de téléphonie mobile et les Fintechs qui ont la possibilité de toucher une population active économiquement, mais jusque-là exclue.  

Les compagnies de télécommunications et les Fintechs ont démontré qu’elles souhaitent booster l’économie africaine et offrir des services financiers adaptés aux réalités du continent.  

Des acteurs ruraux, micro-entrepreneurs, commerçant(e)s des villes et villages, tout le monde est aujourd’hui accessible, n’importe quand, via son téléphone mobile, avec ou sans connexion internet.  

Par ailleurs importante, pour optimiser l’impact de la microfinance, elle devra obligatoirement passer par des politiques privées et publiques fortes visant à la promouvoir. Cela va aussi passer par des partenariats stratégiques visant à créer une chaîne de valeur de laquelle tous les acteurs pourraient tirer profit : un partenariat gagnant-gagnant pour tout le monde.